Aby odpowiedzieć na powyższe pytanie musimy najpierw określić podstawowe różnice między oszczędzaniem, a polisą na życie. Zacznijmy od podstaw. Czym właściwie jest ubezpieczenie na życie i co ma na celu?
Ubezpieczenie na życie to rozwiązanie, które gwarantuje nam, że w zamian za odprowadzanie składek, w razie naszej nagłej śmierci, nasi bliscy otrzymają odszkodowanie, tj. ustaloną sumę pieniędzy. Ubezpieczenie na życie ma na celu zabezpieczenie finansowe naszych bliskich. Jeśli Twój partner, rodzina czy dzieci polegają na Twoich dochodach, aby opłacić codzienne koszta życia, kredytów, pożyczek czy innych zobowiązań finansowych, polisa na życie to rozwiązanie dla Ciebie.
Przejdźmy teraz do oszczędzania. Czym różni się ono od ubezpieczenia na życie? Możemy wyróżnić 3 główne różnice:
- oszczędzając, sami decydujemy, ile i w jaki sposób oszczędzamy (możemy odkładać miesięczny stały procent naszych zarobków lub co miesiąc inną kwotę)
- w dowolnym momencie możemy wykorzystać zaoszczędzone środki
- zaoszczędzoną sumę pieniędzy możemy przeznaczyć na dowolny cel lub kilka różnych celów
Jeśli jesteś singlem, Twoi bliscy nie są od Ciebie zależni finansowo, nie masz małych dzieci, kredytu hipotecznego, lub Twój/Twoja partner/-ka są w stanie zapewnić stabilność finansową waszej rodzinie w razie, gdyby Ciebie zabrakło, możliwe, że ubezpieczenie na życie nie jest w Twojej sytuacji konieczne.
Mam małe oszczędności na czarną godzinę, czy powinienem wykupić również ubezpieczenie na życie?
Za małe oszczędności uważamy takie, które pozwolą na przetrwanie bez jakichkolwiek przychodów przez minimum 3 miesiące. W większości przypadków oznacza to, że suma ta nie wystarczy, aby zapewnić rodzinie bezpieczeństwo finansowe w razie Twojego odejścia. Jeśli więc zależy Ci na tym, aby Twoi bliscy otrzymali konkretne odszkodowanie w przypadku Twojej śmierci powinieneś posiadać ubezpieczenie na życie. Zwłaszcza jeśli posiadasz kredyt hipoteczny lub inne zobowiązania finansowe.
Mam duże oszczędności na czarną godzinę, czy powinienem wykupić również ubezpieczenie na życie?
Za duże oszczędności uważamy takie, które pozwolą na przetrwanie bez jakichkolwiek przychodów przez minimum 12 miesięcy. Jeśli nie posiadasz kredytów i innych zobowiązań finansowych, może się okazać, że Twoja rodzina poradzi sobie pod względem finansowym po Twoim odejściu. Wszystko zależy jednak od waszych potrzeb finansowych.
Kiedy warto wykupić polisę na życie, a kiedy warto zdecydować się na samodzielne oszczędzanie?
Głównym wyzwaniem związanym z oszczędzaniem jest fakt, iż oszczędzając samodzielnie nie jesteśmy w stanie uzbierać sumy tak wysokiej jaką uzyskaliby nasi bliscy w formie odszkodowania po naszej śmierci. Dla przykładu, oszczędzając codziennie przez 10 lat £10, uzyskamy £36.500. Dla porównania, za średnio £20 miesięcznie w ramach ubezpieczenia na życie, nasi bliscy uzyskają £500.000 w ramach odszkodowania w przypadku naszej śmierci. Jeśli więc zależy nam na tym, aby nasi bliscy uzyskali większą sumę pieniędzy w razie naszego odejścia, a wiemy, że sami nie będziemy w stanie zaoszczędzić takiej kwoty, to ubezpieczenie na życie jest dla nas odpowiednim rozwiązaniem.
Dodaj komentarz